,7 million de Français pourraient se retrouver sans assurance habitation

Près de 1,7 million de Français risquent de vivre sans assurance habitation en 2025, malgré l’obligation légale pour la plupart des locataires et copropriétaires. La forte inflation des tarifs, liée notamment à la recrudescence des événements climatiques, entraîne une renonciation à ces contrats par de nombreux ménages précaires. Face à cette situation, certaines villes, dont Marseille, ont initié des offres conventionnées pour favoriser un accès à des assurances abordables.

Les enjeux de l’absence d’assurance habitation pour 1,7 million de Français

Selon France Assureurs, qui représente le secteur, 797 000 résidences principales en France ne sont pas assurées à ce jour, soit environ 2,5 % de la population entière. Cette proportion se traduit notamment par près de 20 % de locataires non couverts à Marseille, une ville où plus de la moitié des habitants sont locataires et où les tarifs moyens d’assurance atteignent près du double de la moyenne nationale. La hausse des primes, estimée à 7,2 % en 2024 et pouvant atteindre 12 % en 2025, pousse les foyers modestes à renoncer à cette protection essentielle.

Facteurs économiques et démographiques influençant la renonciation

• Inflation des tarifs : hausse moyenne de 13,5 % depuis 2020, liée aux catastrophes naturelles
• Méconnaissance des obligations légales et procédures administratives complexes
• Défiance envers les assureurs, renforcée par le coût des sinistres
• Contexte socio-économique : taux de pauvreté élevé, notamment à Marseille

Conséquences financières et juridiques de l’absence d’assurance habitation

Selon David Rodrigues de l’association CLCV, vivre sans assurance habitation expose à des risques financiers majeurs. L’absence de contrat multirisques habitation signifie que ni les dommages au logement ni ceux causés à des tiers ne sont couverts. En cas de sinistre grave, les montants à indemniser peuvent être colossaux et mettre en difficulté durablement les familles concernées.

Les risques spécifiques associés au défaut d’assurance

• Frais élevés à régler en cas de dégâts des eaux, incendies ou cambriolages
• Résiliation des baux pour manquement à l’obligation légale d’assurance
• Responsabilité pénale ou civile du syndicat de copropriété en cas de sinistre corporel
• Charges financières importantes en cas d’accident causant handicap ou décès

Initiatives municipales pour faciliter l’accès à l’assurance habitation

Face à cette problématique, plusieurs communes ont lancé des contrats d’assurance habitation conventionnés afin de proposer aux ménages modestes des tarifs réduits. Marseille s’ajoute récemment à ce mouvement, en partenariat avec des compagnies d’assurance reconnues telles que MAAF, Groupama, Allianz, GMF, AXA, Amaguiz, BCA Assurances, L’olivier Assurance, Direct Assurance et les Assurances du Crédit Mutuel.

Caractéristiques des contrats conventionnés municipaux

• Tarifs réduits entre 10 % et 30 % par rapport aux offres classiques
• Garantie améliorée sur les biens et personnes, avec franchises adaptées
• Destinés aux ménages sous-plafond des logements sociaux avec revenus limités
• Soutien municipal uniquement via négociation et communication sans financement direct

Alternatives pratiques : l’assurance pour compte pour éviter la non-assurance

Introduite par la loi Alur de 2014, l’assurance pour compte permet aux bailleurs de souscrire un contrat multirisques habitation si le locataire ne fournit pas d’attestation. Cette solution, bien que légale, reste peu exploitée, surtout dans le secteur privé, alors qu’elle contribuerait notablement à réduire le nombre de contrats non souscrits.

Avantages et limites de l’assurance pour compte

• Permet une couverture immédiate et conforme aux obligations légales
• Facturation au locataire avec possibilité d’une indemnité de 10 % au bailleur
• Usage principalement dans le secteur social avec tarifs négociés préférentiels
• Peu répandue dans les locations privées, malgré son efficacité reconnue

Pour mieux comprendre les garanties, les tarifs et les démarches liés à l’assurance habitation, consultez les ressources suivantes :

• Assurance habitation en colocation
• Tarif moyen de l’assurance habitation
• Évolution des tarifs d’assurance
• Activation de l’assurance habitation
• Changer d’assurance habitation

Danielle Couet

Je suis Danielle Couet, passionnée d’actu habitation. J’ai toujours aimé suivre les tendances, mais ce qui me surprend, c’est comment un simple changement de déco peut transformer une vie. L’habitat, c’est bien plus que des murs.